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    装修贷设套:贷款下来要给平台托管 平台失联后房子还没装完却仍要还贷

    2018-12-21 15:55:06    来源:北京晨报    我来说两句()
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      “想装修但时间和资金都?#36824;?#29992;?找互联网一站式装修服务平台!”帮装修还提供贴息贷款,这样的“好事”令不少消费者心动。但近期,主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭,至少上千名业主的装修款被卷跑,其中有不少是从银行申请的“装修贷”,涉案金额初?#28966;浪?#36798;数亿元。

      记者调查发现,一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金,迅速扩张,但由于运营?#36824;?#33539;,随之而来的风?#25214;?#28014;出水面。今年以来,上海、杭州、青岛、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭,引发大量纠纷。

      银行审批款远超需求

      24岁的李帆打算装修房子,在网上搜到了一家名为优居客的互联网装修平台。优居客官网显示,提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务,并提供免息装修贷款。

      李帆毕业工作一年,工资不高,买房后没钱装修。他曾向银行申请过装修贷款,但因还款能力不足?#20173;?#22240;被拒绝。通过优居客,李帆不仅可以申请银行贷款,还能获得贷款利息补贴,这让他大喜过望。通过优居客的推荐,李帆很快从一家银行成功贷款。约100平方米的房子装修总价款是11.53万元,银行最终贷给他27.2万元。李帆说:“很多人贷款的钱都远高于装修款。当时,优居客和银行业务员都让我多贷一些。”

      根据优居客合同协议,贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。一些业主称,有银行员工也要求托管到优居客,?#28304;?#35828;法银行颇感委屈。涉事银行表示,贷款是发放到客户个人账户而非平台,银行?#28304;?#24182;没办法约束,银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。

      据记者了解,优居客实际上承担的主要是信息中介的角色,为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督。其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客,优居客会根据进度分阶段付款给装修公司。令不少客户没想到的是,装修还没完成,优居客?#25176;计?#20135;倒闭了。很多客户表示,“房子装修了一半,变成半拉子工程,装修队在催债,还要向银行还贷,苦不堪言。”优居客官网显示,其在建装修项目5000多个。目前,优居客实控人失联。

      免息贷款实为平台贴息

      记者调查发现,部分“装修贷”运作?#36824;?#33539;,容易滋生金融风险、危害消费者权益。

      优居客?#20449;?#32473;予装修业主免息贷款,并鼓励业主从银行多申请贷款金额。但据调查,所谓的“免息”实际是由平台贴息,有的贷款年利?#39280;?.3%,有的为6%。这个利?#35797;?#28040;费金融领域相对较低,不少消费金融贷款利率都超过10%。

      优居客这类公司很难从银行获取贷款,实际上是利用“装修贷”托管模式进行变相融资,资金链风?#31449;?#22823;。

      清华大学民生经济研究院副院长王勇认为,在第三方互联网平台介入的模式下,平台利用业主的个人信?#27809;?#24471;低成本的银行贷款,资金用途无法监控,风险不可控。

      此外,银行等金融机构的贷款审批、发放是否符合审慎经营规则遭质疑。根据《个人贷款管理暂行办法》等相关监管规定,银行办理个人贷款业务时,应?#32454;?#23457;查借款人的借款用途、偿还能力。此外,银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估。

      不少业主表示,在办理“装修贷”过程?#26657;?#38134;行业务员在明知施工实际金额以及不少业主偿还能力不足的情况下,依旧鼓励业主多申请贷款。“根本还不起,当初多申请贷款就是打算装修完成后将剩余资金套出来,以偿还银行贷款。”月工资6000多元的李帆说,“装修贷”每月要还约1.3万元。

      上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩认为,如果银行诱?#23478;?#20027;多贷款,又要求业主将资金托管给平台,做法明显不合规。

      “装修贷”?#31471;?/a>案激增

      受访专家认为,“装修贷”作为消费金融产品,有市场刚性需求,可以满足业主资金周转的需要,但要坚决防范因?#36824;?#33539;运作产生的风险。

      中国消费者协会发布的信息显示,2018年上半年,互联网装修公司“跑路”?#29575;?#28040;费者财产损失巨大成为前十大?#31471;?#28909;点之一。

      上海市消保委副秘书长?#24179;?#30427;表示,“今年涉及‘装修贷’的各类?#31471;?#26696;件激增。消费金融本身是好的,但如果运作?#36824;?#33539;,会放大风险,直接损害百姓利益。”

      上海沪泰律师事务所律师吴绍平认为,根据优居客的模式和合同看,优居客涉嫌合同诈骗犯罪,如果银行伙同或与优居客串通共同欺诈业主,那也有合同诈骗共犯的嫌疑。

      王凤岩表示,装修行业线上迁移的趋势很明显,而且市场规模很大。一旦互联网装修平台过度使用“装修贷”金融杠杆,最后经营不?#39057;?#33268;资金链断裂,将?#29616;?#21361;害消费者权益。监管部门应整合相关监管资源,出台具有约束力的规范整顿措施,明确相关贷款资金的用途,防控风险。

      王勇认为,银行等金融机构自身要加强业务的合规审慎经营,强化对信贷资金的?#34892;?#30417;管,保证信贷资金账目清楚、专款专用。同时,专家提醒消费者,在互联网新经济的趋势下,很多人倾向于通过互联网渠道来获取服务,应提升金融风?#25214;?#35782;,保护个人权益。据新华社


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